La Presse Bisontine 92 - Octobre 2008

La Presse Bisontine n°92 - Octobre 2008

DOSSIER

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FINANCES

33 % d’endettement Quand les banques se grippent, l’immobilier tousse

N’obtient pas un prêt bancaire qui veut ! Les banques sont de plus en plus attentives à l’examen des dossiers de demandes de prêt. Résultat, le cercle des prétendants à l’accession à la propriété se restreint.

A vec l’aggravation de la crise financière inter- nationale, il est probable que les banques dur- cissent encore l’accès des ménages à un crédit immobi- lier. L’euphorie des années 2004, 2005 et 2006 cède sa place à une période plus restrictive. L’époque où les organismes prêteurs pra-

d’intérêt qui flirtent aujourd’hui avec les 5,5 % (hors assurance) réduit le cercle des prétendants à l’accession à la propriété dont la capacité d’emprunt diminue. Les banques sont également plus attentives à l’examen des dossiers de prêt et exigent de plus en plus un apport person- nel de la part de leur client. Dans le contexte actuel, il vaut mieux éviter les prêts à taux variable. “Ce n’est pas rare de voir des dossiers mis en attente voire refusés à des personnes qui ont pourtant un revenu mensuel de 3 000 euros” remarque Domi- nique Coulon de Franche-Com- té Consommateur. Il ajoute : “Les organismes bancaires atten- dent également que leur client ait un apport personnel équi- valent à 10 ou 20 % du montant du crédit. La durée de rem- boursement dépasse rarement les 25 ans (alors qu’elle courait jusqu’à 30 ans en 2005) et il arri- ve que des cautions soient néces- saires pour qu’un dossier de prêt soit validé.” Les banques ne veu- lent plus prendre de risques et font preuve de moins de sou-

plesse vis-à-vis des emprun- teurs. “C’est en effet toujours mieux quand un client a un apport per- sonnel” confirme un banquier bisontin vigilant sur le taux d’endettement de son interlo- cuteur. Une attitude conforme à la ligne adoptée par la majo- rité des enseignes de la place qui veillent à ce que ce taux ne dépasse pas les 33 %. “Nous sommes très sensibles au reste à vivre. On est disposé à dépas- ser légèrement le taux d’endettement de 33 % à condi- tion qu’il restemoins de 700 euros par mois à une personne seule et 1 000 euros à un couple” tem- père un conseiller financier. La posture actuelle des banques conditionne le marché de l’immobilier. Ces mécanismes financiers encouragent la bais- se des prix désormais nécessaire pour que l’acquéreur et le ven- deur puissent se rencontrer. La capacité d’emprunt du premier étant contrainte, il ne peut plus accéder à des biens dont le prix serait comparable à celui de l’année 2005. “Il ne faut que les

tiquaient des taux d’intérêt historiquement bas et accor- daient un emprunt sans trop de difficul- tés aux inves- tisseurs est révo- lue. “La frilosité des banques est un des facteurs défavorables au marché de l’immobilier” observe Sylvie Schmitt de la Chambre des notaires du Doubs. L’augmentation des taux

Les banques exigent souvent un apport personnel de la part de l’emprunteur qui peut atteindre 20 % du mon- tant du projet.

“La morphologie du marché a changé.”

dantes sur l’attribution de prêts- relais qui permettent à des per- sonnes d’acheter un bien avant d’avoir vendu celui dont elles sont propriétaires. Quand la machine financière se grippe, le marché de l’immobilier tous- se.

vendeurs comprennent que la morphologie du marché a chan- gé. Ils doivent revoir désormais leurs prétentions à la baisse” estime un agent immobilier de Besançon. “Il n’est pas rare que des per- sonnes soient confrontées à un

refus de prêt alors que le com- promis de vente est déjà signé. Les banques ne financent plus les projets à 100 %” poursuit Jean-Yves Creusy, président de la chambre des notaires du Doubs. Pour clore le tout, les banques sont tout aussi regar-

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