Journal C'est à dire 318 - Juillet-Août 2025

Impôts, épargne, retraite : comment prendre une longueur d’avance dès cette rentrée ? La rentrée est souvent synonyme de nouveaux projets… mais aussi de nouvelles dépenses. Régularisations fiscales, impôts locaux, frais de scolarité ou encore logement étudiant : autant d’éléments qui peuvent peser sur votre budget à l’automne. Pourtant, avec un peu d’anticipation et les bons réflexes, il est possible de traverser cette période sans (trop) déséquilibrer ses finances. Cette rentrée 2025 est donc l’occasion de faire le point : comment organiser son budget, préparer les échéances fiscales et anticiper dès aujourd’hui les années à venir.

réformes fiscales fréquentes, la question de la sécurité finan cière est devenue centrale. S’ap puyer sur un seul type d’épargne ou un seul investissement peut s’avérer risqué. Il est donc essen tiel pour chaque épargnant de prendre le temps d’analyser son exposition et d’envisager des ajustements. La diversification reste la clé : répartir son patrimoine entre différents supports pour limiter les risques tout en tirant parti des opportunités offertes par certains secteurs plus porteurs. Notre objectif est clair : vous donner les moyens de gérer votre patrimoine en toute confiance, même dans un envi ronnement incertain, et de pré parer sereinement vos projets de vie. Pour rappel, chacun peut venir nous rencontrer afin de bénéficier de conseils personnalisés adaptés à sa situation. Nous proposons un premier rendez-vous gratuit et sans engagement pour ana lyser vos besoins et étudier les solutions les plus appropriées. Notre ambition reste la même : rendre le conseil en investisse ment clair, pédagogique et acces sible, et aider nos clients à trans former l’incertitude en véritable levier d’opportunités . n UN ACCOMPAGNEMENT DE PROXIMITÉ

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Le temps reste votre meilleur allié : plus tôt vous commencez à épargner, plus vous facilitez la constitution d’un capital et/ou de revenus complémentaires pour préparer sereinement votre avenir. Nous vous accompagnons dans la construction d’une stratégie claire, personnalisée, évolutive en fonction de vos projets de vie et en toute maîtrise des para mètres fiscaux et patrimoniaux. PLACEMENTS ET INCERTITUDES GÉOPOLITIQUES Dans un contexte marqué par les tensions internationales, la volatilité des marchés et des

logement étudiant, transport...) Ces coûts, souvent élevés, peu vent fragiliser un budget si aucune préparation n’a été mise en place en amont. Attendre que vos enfants soient en âge d’entrer dans le supérieur pour épargner, c’est souvent se priver d’un atout majeur : le temps. Plus l’épargne est consti tuée tôt, plus l’effort mensuel est réduit et plus le capital final peut être significatif. Et si les études coûtent finalement moins cher que prévu, cette réserve pourra être réorientée vers un autre objectif de vie. Les récentes réformes autour des retraites rappellent une réa lité : le système par répartition, à lui seul, ne permettra pas tou jours de maintenir le niveau de vie souhaité une fois l’activité professionnelle terminée. Si beaucoup de Français en sont conscients, nombreux sont ceux qui repoussent encore la mise en place d’une stratégie adap tée. ANTICIPER L’AVENIR : RETRAITE ET RÉFORMES SOCIALES

BAISSE DES TAUX DES LIVRETS BANCAIRES : REPENSER SON ÉPARGNE

moine reste non seulement pro tégé mais aussi valorisé dans le temps.

fiscale en janvier 2026. Mais attention, cette mécanique peut se révéler piégeuse : si vos avan tages fiscaux ont diminué ou disparu, vous serez tenu de rem bourser tout ou partie de cette avance. Il est donc essentiel de vérifier dès à présent votre situa tion et si nécessaire, vous pourrez prochainement ajuster vos para mètres dans votre espace impots.gouv, rubrique « gérer votre avance de réductions et crédits d’impôt ». En résumé, la fin d’année est une période stratégique pour reprendre la main sur sa fiscalité. Être accompagné par un profes sionnel permet d’identifier les leviers adaptés à votre situation personnelle et patrimoniale, et d’éviter les mauvaises surprises. LA RENTRÉE DES ÉTUDIANTS : ANTICIPER DES DÉPENSES SOUVENT SOUS-ESTIMÉES Chaque rentrée universitaire rime avec un lot de dépenses spécifiques (frais d’inscription,

Depuis le 1er août 2025, le taux du Livret A et du LDDS est passé à 1,7 %, ce qui impacte directe ment le rendement de l’épargne. Ces supports conservent leurs atouts : sécurité, disponibilité des fonds et exonération fiscale. Ils restent donc incontournables pour l’épargne de précaution et les projets à court terme. Mais au-delà de ce rôle de « matelas de sécurité », leur rendement réel s’avère insuffisant pour pro téger et valoriser un patrimoine sur le long terme. Il est donc essentiel de diversifier son épargne. En pratique, chaque situation est unique et comporte de nombreux paramètres à pren dre en compte pour définir la juste répartition entre liquidités de précaution et investissements de long terme. Notre rôle est notamment de vous accompagner dans cette réflexion afin que votre patri

LA FIN D’ANNÉE : UN MOMENT CLÉ POUR OPTIMISER SA FISCALITÉ

Cet été, vous avez reçu votre avis d’imposition avec une éven tuelle régularisation. Cette somme, parfois significative, devra être acquittée dès le mois de septembre, ou échelonnée jusqu’en décembre en fonction de son montant. Une situation désagréable, surtout lorsqu’elle n’a pas été anticipée. Agir avant le 31 décembre reste possible. Certaines décisions prises d’ici la fin de l’année peu vent encore influer sur le mon tant de votre impôt sur le revenu 2025 et limiter le solde à régler l’année prochaine. Par ailleurs, n’oubliez pas que si vous bénéficiez de réductions ou crédits d’impôt récurrents, une avance de trésorerie vous sera versée par l’administration

Marie AUCAIGNE

06 27 60 95 24 marie.aucaigne@prosperiagestion.fr 07 71 10 75 59 tim.journot@aegispatrimoine.fr

& Tim JOURNOT

CABINET DE CONSEIL EN INVESTISSEMENT 5, rue de l’Helvétie 25500 MORTEAU

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