La Presse Pontissalienne 120 - Octobre 2009

DOSSIER

La Presse Pontissalienne n° 120 - Octobre 2009

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TEST

Les banques jouent-elles le jeu ?

Les banques prêtent à nouveau Incognito, La Presse Pontissalienne s’est rendue dans quatre banques locales pour le financement d’un projet immobilier à hauteur de 200 000 euros. Les taux varient de 4 à 5 %. Un établissement nous refuse le prêt.

S acoche dans une main, stylo dans l’autre, direc- tion quatre banques afin d’obtenir un crédit immo- bilier. Objectif : savoir si oui ou non, les banques rouvrent à nou- veau le robinet du crédit aux particuliers.À notre grande sur- prise, la prise de rendez-vous se fait rapidement. Début sep- tembre, le planning des conseillers ne semble pas sur- chargé comme il a pu l’être en 2006 ou 2007. Un appel télé- phonique à la plate-forme du CIC, LCL (Crédit Lyonnais), Cré- dit Mutuel et un appel à l’agence du Crédit Agricole : voilà la jour- née calée. Comptez une heure d’entretien, entre la prise d’informations (identité, fonc- tion) et la simulation de finan- cement. À écouter les profes- sionnels du monde bancaire, la baisse de la demande de crédit fut sévère au premier semestre de cette année. Depuis sep- tembre, le redémarrage se fait sentir. Les particuliers veulent à nouveau acheter. Reste à savoir si les prêteurs jouent le jeu.

nais, ni le CIC, ni le Crédit Agri- cole et encore moins le Crédit Mutuel ne semblent frileux à l’idée de prêter sur ce genre de durée. En revanche, ils prennent des garanties. Une banque seu- lement demande un examen plus poussé de l’état de santé de vous ou de votre compagne.Après un mois d’août quasi stable, les taux des crédits immobiliers sont repar- tis à la baisse en cette rentrée immobilière.À lami-septembre, les taux dumarché affichent une baisse générale comprise entre -0.05%et -0.10%selon les durées. Les écarts sont tout de même importants.À ce petit jeu, le CIC est le mieux placé (4,4 % hors assurance) alors que LCL fait figure de moins bon élève (5,2 % hors assurance). Le CréditAgri- cole nous propose un taux à 4,80, le Crédit Mutuel à 4,7 %. Au LCL, notre demande est refu- sée. Banque la moins touchée par la crise des subprimes , LCL considère que le taux d’endettement est trop élevé (proche des 40 %). “Il y a deux ans,nous l’aurions accepté.Enco- re 37 %, ça passe mais pas 40 %” convient la conseillère banquiè- re. Le Crédit Mutuel refuse éga- lement notre offre avant un nou- veaucalcul.Parmiracle :çapasse ! Réponse de la banque : “En sachant que vous n’êtes pas au SMIC, nous prêtons”. Le Crédit Agricole joue le jeu et accepte de travailler avec nous,même si les frais de dossiers sont de 50 euros plus élevés qu’auLCL (650 euros). LeCICaccepte ledossieret semble lemieux placémais convient qu’il faudra l’appuyer avant de le trans- mettre au siège. Bref, les instituts bancaires sem- blent rouvrir le robinet même si chez les vendeurs d’appartements ou maisons, le constat semble

Concernant le dossier présen- té, nous l’avons gonflé à juste titre. À savoir une demande de prêt sur une somme importan- te (200 000 euros) et sur une durée longue (360 mois) avec un revenu duménage situé dans la moyenne nationale (3 000 euros pour le couple). Quant au prêt à taux 0, très avantageux pour les primo-accé- dants, il ne nous est pas accor- dé pour une raison simple : le revenu fiscal présenté sur l’avis d’imposition 2009 est trop éle- vé. Il faut que celui-ci ne dépas- se par 31 588 (pour 2 personnes) pour une demande en zone B (agglomération de plus de 50 000 habitants et communes chères situées aux franges de l’agglomération parisienne, en zones littorales ou frontalières). Enfin, l’apport personnel est fixé à 10 000 euros. Selon l’Association française des usagers des banques, les banques sont récalcitrantes quant à l’idée de prêter sur de longues durées. Bizarrement,la réponse est autre sur le terrain. Ni le Crédit Lyon-

Mont d’Or-Lacs en tête dans l’ancien

Prix au m² médian et évolution sur 12 mois

Notre dossier de prêt - Un couple de moins de 30 ans, sans enfant, en C.D.I., souhaite acquérir un appartement dʼenviron 90 m 2 proche du centre-ville. - Revenu imposable 2009 : 45 000 euros. Le prêt à taux 0 nʼest pas accordé. - Revenu du couple : 3 000 euros par mois. Salariés dans le privé. - Montant de lʼopération : 200 000 euros. - Apport personnel : 10 000 euros. - Prêts en cours : prêt voiture (290 euros par mois, qui se termine en janvier 2010). - Non-fumeur (cʼest important pour lʼassurance). - Durée du crédit souhaitée : 30 ans. - Montant du prêt par mois souhaité : de 800 à 1 000 euros. Les mieux positionnés en taux fixe (durée de 30 ans). Étude valable jusqu’au 16 octobre.

différent. Ils estiment avoir des touches mais ne trouvent pas d’acheteurs crédibles aumoment de signer l’acte de vente. Est-ce la faute aux banques ou à des propriétaires trop gourmands ? Sans doute un peu des deux. E.Ch.

Région administrative Prix au m² Évolution Évolution Évolution (ancien) sur 1 an Sur 5 ans sur 10 ans Provence-Alpes-Côte d'Azur 3 125 € -4,7% 53,7% 172,0% Rhône-Alpes 2 363 € -4,1% 48,8% 146,5% Languedoc-Roussillon 2 350 € -2,2% 43,5% 150,5% Aquitaine 2 316 € -2,7% 56,9% 149,5% France (hors IdF) 2 212 € -3,5% 47,0% 131,3% Basse-Normandie 2 188 € -0,4% 55,4% 120,6% Nord-Pas-de-Calais 2 170 € -2,7% 51,1% 128,8% Midi-Pyrénées 2 170 € -3,8% 56,1% 160,9% Picardie 2 125 € -2,5% 55,3% 125,2% Pays de la Loire 2 105 € -2,2% 40,2% 125,9% Poitou-Charentes 2 065 € -8,9% 52,7% 117,1% Haute-Normandie 1 936 € -0,4% 62,0% 117,7% Alsace 1 892 € -2,1% 41,4% 88,4% Bretagne 1 800 € -2,6% 33,5% 106,4% Centre 1 800 € -3,6% 47,1% 104,7% Bourgogne 1 774 € -5,3% 47,3% 103,3% Champagne-Ardenne 1 667 € -6,7% 28,5% 87,4% Lorraine 1 556 € -4,7% 37,0% 88,0% Franche-Comté 1 548 € -2,0% 41,4% 91,8% Auvergne 1 434 € -2,0% 35,7% 91,2% Limousin 1 313 € -5,5% 31,7% 80,5% La Franche-Comté en bas de classement

Records Les appartements les plus chers vendus cette année Prix dʼachat H.T. Surface Commune provenance de lʼacquéreur 450 000 euros 166 m 2 Besançon Haute-Savoie 390 000 euros 176 m 2 Besançon Besançon 340 000 euros 118 m 2 Besançon Besançon 325 000 euros 82 m 2 Besançon Val dʼOise 324 580 euros 116 m 2 Besançon Jura 317 795 euros 148 m 2 Besançon Charente-Maritime 307 000 euros 150 m 2 Besançon Besançon 300 000 euros 135 m 2 Besançon Besançon 299 500 euros 142 m 2 Besançon Haute-Saône 295 200 euros 126 m 2 Besançon Besançon Source des tableaux : Notaires de France - Perval

1. CIC : . . . . . . . . . . . . . . .4,4 %. 2. Crédit Mutuel : . . . . . . .4,7 % 3. Crédit Agricole : . . . . . .4,8 %. 4. LCL : . . . . . . . . . . . . . .5,2 %. Les frais de dossiers Crédit Agricole : . . . . . . . .650 euros. LCL : . . . . . . . . . . . . . . . .690 euros. Crédit Mutuel : . . . . . . . . .150 euros. CIC : . . . . . . . . . . . . . . . . .300 euros

N.D.L.R. : le choix de ces quatre banques s’est fait par tirage au sort.