Journal C'est à Dire - 188 Mai 2013

D O S S I E R

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À VENDRE PRESSING - LE LOCLE (SUISSE)

Apport personnel et taux d’endettement Les banques reviennent à des principes de bon sens Jamais les conditions bancaires n’ont été aussi favorables pour réaliser un projet immobilier. Les taux d’intérêt sont historiquement bas. Mais cela ne suffit pas à dynamiser un marché dans lequel les banques ne prêtent plus sans conditions, et où les acquéreurs potentiels n’ont pas forcément le cœur à investir.

les 30%. Elles sont sensibles au reste à vivre” remarque Alain Grenot, président du comité des banques de Franche-Comté. Après des années d’euphorie immobilière qui ont conduit à des dérives comme aux Etats- Unis avec la crise des subprimes qui a plongé dans le marasme total des ménages propriétaires (et provoqué la crise financiè- re), les banques sont revenues t É RVJQFNFOU IBVU EF HBNNF t 7ÏIJDVMF FU QBSLJOH DPVWFSU t $MJFOUÒMF GJEÒMF QBSUJDVMJFST FU FOUSFQSJTFT EFQVJT BOT å 5FM )FVSFT E PVWFSUVSFT

D ébut mai, l’Observatoire Crédit Logement-C.S.A. a indiqué que les taux d’intérêt des crédits immobiliers accordés par les banques en Fran- ce aux particuliers ont atteint leur niveau historique le plus bas

aumois d’avril. Ils sont enmoyen- ne de 3% ! “Cette nouvelle bais- se des taux bénéficie autant au marché du neuf (2,98% en avril contre 3,93% en février 2012) qu’au marché de l’ancien (2,99% contre 3,97% en février 2012), et

n’est pas parce que les taux sont bas que l’accès au crédit est faci- lité. Beaucoup de candidats à l’accession à la propriété pes- tent contre les banques qui ont rejeté leur demande de prêt. Ces refus mettent également dans l’embarras les vendeurs qui ne sont jamais à l’abri que la tran- saction échoue suite à l’impossibilité de l’acquéreur de trouver les financements.

vité des banques. Sur 25 mil- liards d’euros de crédits consen- tis, 16 milliards sont du crédit immobilier. Le paramètre qui est révélateur d’un changement dans le finan- cement des projets est la durée de l’emprunt. Dans le neuf, elle se réduit, passant de 231 mois en décembre 2012 à 206 mois an avril 2013 selon l’Observatoire Crédit Logement-C.S.A. Cette durée d’emprunt dans l’ancien est plus stable. Elle est de 215 mois en avril, contre 218 mois en décembre 2012. Les banques ne sont pas les seules arbitres du marché de l’immobilier. La frilosité est aus- si du côté des acquéreurs dont beaucoup préfèrent épargner et remettre à plus tard leur pro- jet immobilier qui va les enga- ger sur 20 ou 30 ans. Une durée trop longue, incompatible avec la perception incertaine qu’ils ont de l’avenir. “L’allongement de la durée de remboursement des prêts est pourtant irrémé- diable. On rejoint en cela les autres pays européens” conclut Alain Grenot.

dans une moindre mesure aux travaux (3,04% contre 3,93% en février 2012)” remarque l’Observatoire. Les conditions d’emprunt n’ont jamais été aus- si intéressantes pour les acqué- reurs qu’aujourd’hui. Mais ce

Si le marché de l’immobilier a évolué avec la crise, la position des banques a changé elle aussi. Elles ne s’aventurent plus à financer les projets des acquéreurs jusqu’à cou- vrir les frais de notaires

“à des principes de bon sens remarque Alain Grenot. On peut le regretter pour les agents immobiliers, mais notre métier n’est pas de surendetter les gens.” Les analyses publiées

“Notre métier n’est pas de surendetter.”

de la transaction, comme elles pouvaient le faire au milieu des années 2000. Désormais, les banques françaises s’efforcent de respecter deux règles. “Lors- qu’une personne achète un bien, il faut qu’elle apporte entre 10% et 20% du montant de l’opération. La banque veille ensuite à ce que le taux d’endettement de l'emprunteur ne dépassent pas

par l’Observatoire Crédit Loge- ment-C.S.A. sont révélatrices de la prudence des banques. En effet, la production de crédits pour l’ensemble des prêts ban- caires a reculé de 26,4% en 2012 ! Mais depuis le début de l’année 2013, elle “paraît se ressaisir avec + 9,0%” en France. En Franche-Comté, le crédit immo- bilier reste la principale acti-

Alain Grenot est le président du comité des banques de Franche-Comté.

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